Кредитование юридических лиц. Залог. Спорные вопросы обеспечения договорных обязательств залогом День 1: Кредитование юридических лиц. Залог.
Кредитование - важная составляющая деятельности любого банка. Как организовать эту работу и что предусмотреть в локальных актах? Как минимизировать возникающие при выдаче кредитов риски? Что нужно знать о кредитном договоре юридическому лицу, которому необходим кредит? На эти и многие другие вопросы можно получить ответы, приняв участие в данном семинаре.
Целевая аудитория: специалисты и юристы банков и небанковских кредитно-финансовых организаций, руководители и специалисты юридических служб коммерческих организаций
Содержание:
1. Банковское кредитование. Правовое регулирование.
1.1. Нормативное правовое регулирование кредитования. Локальные нормативные правовые акты банков (далее - ЛНПА) и вопросы, которые ими регулируются. Изменения и дополнения, внесенные постановлением Правления Нацбанка от 04.09.2015 N 536 в Инструкцию о порядке предоставления (размещения) банками денежных средств в форме кредита и их возврата (вступили в силу 17.09.2015).
1.2. Формирование банком резервов. Особенности формирования специального портфеля однородных кредитов. Изменения в Инструкции о порядке формирования и использования банками и небанковскими кредитно-финансовыми организациями специальных резервов на покрытие возможных убытков по активам и операциям, не отраженным на балансе.
1.3. Отказ банка (кредитодателя) от заключения кредитного договора.
2. Заключение кредитного договора.
2.1. Кредитный договор, его форма. Существенные и иные условия кредитного договора. Заключение кредитного договора с использованием СДБО (07.09.2015 вступили в силу изменения, внесенные Законом Республики Беларусь от 04.06.2015 N 268-З в Банковский кодекс Республики Беларусь).
2.2. Предоставление кредита в иностранной валюте.
2.3. Кредитный договор с условием о целевом использовании кредита. Контроль банка за целевым использованием кредита кредитополучателем.
2.4. Особенности кредитования по кредитной линии. Возобновляемая кредитная линия.
2.5. Проценты за пользование кредитом. Увеличение размера процентов по ранее заключенному кредитному договору. Повышенные проценты в случае просрочки возврата (погашения) кредита.
2.6. Ответственность сторон.
3. Овердрафтное кредитование.
3.1. Заключение договора об овердрафтном кредитовании: вид договора (договор банковского счета, договор об овердрафтном кредитовании, смешанный договор), существенные условия.
3.2. Регулирование вопросов заключения договора об овердрафтном кредитовании в ЛНПА: требования к клиентам, определение лимитов.
3.3. Преимущества и недостатки овердрафта для банков и клиентов.
4. Обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору.
4.1. Гарантийный депозит денег.
4.2. Перевод на кредитодателя правового титула на имущество. Особенности налогообложения.
4.3. Залог недвижимого имущества (ипотека), залог движимого имущества.
4.4. Поручительство.
4.5. Гарантия.
4.6. Неустойка.
5. Досрочный возврат (погашение) кредита. Порядок отказа кредитодателя от исполнения обязательств по кредитному договору. Правовые последствия такого отказа.
6. Перевод долга и уступка права требования в кредитном правоотношении.
7. Прекращение обязательства кредитополучателя путем предоставления отступного. Передача недвижимости в собственность кредитодателя в качестве отступного.
8. Организация системы управления рисками (рекомендации по разработке ЛНПА).
10.00 - 12 00 Лектор: Овсейко Сергей Викторович, кандидат юридических наук, кандидат экономических наук.
9. Кредитная история.
9.1. Субъекты и пользователи кредитных историй.
9.2. Сведения, входящие в состав кредитной истории, их изменение и (или) дополнение (13.08.2015 вступили в силу изменения, внесенные постановлением Правления Нацбанка от 06.07.2015 N 409 в Инструкцию о формировании кредитных историй и предоставлении кредитных отчетов). Порядок признания недостоверными сведений, входящих в состав кредитной истории.
9.3. Порядок представления кредитного отчета.
12.10 - 13.30 Лектор: Пастухович Екатерина Федоровна, заместитель начальника Управления «Кредитный регистр» Национального банка Республики Беларусь
13.30 - 14.10 - перерыв на обед
10. Особенности кредитования: экспортные кредиты, кредитование субъектов малого предпринимательства.
14.10 - 14.40 Лектор: Зарецкая Юлия Викторовна, специалист первой категории сектора организации финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства ОАО «Банк развития Республики Беларусь»
14.40 - 15.10 Лектор: Савицкий Александр Александрович, начальник отдела экспортного финансирования ОАО «Банк развития Республики Беларусь»
11. Судебная практика по разрешению споров, связанных с исполнением кредитных договоров. Оптимальный выбор способа обеспечения обязательства на примерах из судебной практики.
15.20 - 16.50 Лектор: представитель судебного корпуса